Kapitałowy system emerytalny w Polsce

Wysokość przyszłej emerytury jest uzależniona od wysokości sumy opłaconych składek i środków dobrowolnie przeznaczonych na ten cel.

Bezpieczeństwo w różnorodności - wypłatę świadczeń emerytalnych będziesz otrzymywał z 2 lub 3 niezależnych źródeł:

W jaki sposób składki trafiają do OFE?

Kto musi przystąpić do OFE?

Każda osoba urodzona po 1968 roku, która rozpoczęła pracę, płatne praktyki lub staż (jeśli są odprowadzane składki emerytalne) w terminie 7 dni od zgłoszenia jej przez pracodawcę do ZUS-u. Jeśli osoba samodzielnie nie wybierze OFE, ZUS przydzieli ją w drodze losowania w styczniu lub lipcu (wcześniej informuje osoby listownie o konieczności samodzielnego wyboru do dat granicznych 10 styczeń lub 10 lipiec) do jednego z funduszy działających na rynku, z pominięciem tych największych.

Kto może zmienić OFE?

Każdy członek funduszu emerytalnego może zmienić OFE bezpłatnie (jeśli jego nieprzerwany staż członkowski w obecnym OFE jest dłuższy niż 2 lata)
lub za opłatą:

• 80 zł, jeśli staż w obecnym OFE jest dłuższy niż 1 rok, ale krótszy niż 2 lata,
• 160 zł, jeśli staż w obecnym OFE jest krótszy niż 1 rok.

Na co zwrócić uwagę wybierając OFE?

• Wielkość OFE - czyli liczba osób, które już wybrały dany fundusz.
• Bezpieczeństwo - bezpieczeństwo inwestycji.
• Zyski - długoterminowe wyniki inwestycyjne.
• Obsługa - zakres oferowanych usług dla Klienta.
• Skuteczność pracy PTE - normy ISO, rachunki ze składką.
• Opłaty pobierane przez PTE - koszty ponoszone przez Klienta.

Opłaty obligatoryjne obowiązujące w OFE

Opłata od składki (tzw. prowizja):

• 3,5% kwoty składki

Opłata za zarządzanie (pobiera PTE z całości aktywów OFE)
maleje wraz ze wzrostem aktywów:

• do 8 mld zł - 0,045%
• od 8 do 20 mld - 3,6 mln zł + 0,04%
• od 20 do 35 mld - 8,4 mln zł + 0,032%
• od 35 do 45 mld - 13,2 mln zł + 0,023%
• ponad 45 mld - 15,5 mln zł

O czym należy pamiętać?

Losowanie OFE - odbywa się dwa razy w roku, ostatniego dnia roboczego stycznia i lipca. Osoby, które otrzymały wezwanie z ZUS-u do wyboru OFE, aby uniknąć losowania muszą podpisać umowę odpowiednio do 10 stycznia lub 10 lipca.

Zmiana OFE (transfer) - w celu zmiany funduszu Klient musi:

• Podpisać umowę z nowym OFE oraz poinformować poprzednie OFE o tym fakcie. (na specjalnym druku zawiadomienia)
• Klienci mogą zmienić fundusz w jednej z czterech sesji transferowych (luty, maj, sierpień, listopad).
• Aby doszło do skutecznego transferu w danej sesji, umowa z OFE musi być podpisana do 25. dnia miesiąca poprzedzającego transfer (25 stycznia, 25 kwietnia, 25 lipca, 25 października), a zawiadomienie wysłane listem poleconym musi dotrzeć do poprzedniego OFE najpóźniej 10 dnia miesiąca transferowego (najlepiej wysłać je nie później niż 1. lutego, maja, sierpnia, listopada).
• Jeśli dojdzie do transferu, całość środków zgromadzonych w dotychczasowym funduszu, bez żadnych potrąceń, za pośrednictwem ZUS przekazywana jest do nowego OFE.